Tour d’horizon sur l’assurance emprunteur April
Parce qu’il vous faut acquérir un certain bien, vous avez pensé à recourir à l’emprunt. Cependant, l’obtention d’un prêt bancaire est conditionnée par une garantie. La vie est jonchée d’aléas que le prêteur ne négligera certainement pas. En matière de prêt immobilier, vous ne bénéficierez pas de crédit sans des garanties.
Systématiquement, votre banque vous propose sa propre assurance emprunteur, surtout si vous ne pouvez ni accorder une hypothèque ni posséder une assurance vie. Mais en vertu de la loi Lagarde, vous pouvez choisir un autre établissement et opter pour une assurance emprunteur moins chère. Parmi les solutions disponibles figure l’assurance emprunteur April. Avant de découvrir les avantages de choisir une offre d’assurance April, voyons les étapes à franchir avant de signer votre prêt bancaire.
La délégation d’assurance de prêt
En parallèle à la négociation de votre emprunt immobilier, prévenez votre banque que vous souhaitez recourir à la délégation d’assurance. Présentez-lui la fiche d’information standardisée que vous avez obtenue du courtier d’assurance comme April. Votre banque pourra ainsi juger si les garanties proposées par votre futur assureur sont suffisantes pour que vous obteniez le crédit immobilier. Si votre organisme financier accepte la proposition d’assurance, revenez vite vers l’assureur et souscrivez une assurance emprunteur. Une fois le dossier finalisé, vous pouvez alors remettre l’attestation d’assurance-crédit à votre banquier. Ce dernier ne devra en aucun cas vous soutirer un quelconque frais lié à la procédure.
Il est important d’attendre cette attestation avant de souscrire au prêt bancaire. Ceci, pour la simple et bonne raison que le banquier pourrait modifier le taux avantageux, sans oublier les délais supplémentaires qui pourraient retarder votre projet d’acquisition immobilière.
La délégation d’assurance emprunteur April
Avec le courtier April, faites-vous accompagner par des conseillers tout au long de la procédure de délégation d’assurance. Si vous avez déjà un contrat d’assurance en cours, mais que vous souhaitez adhérer à une offre plus économique, ils seront aussi à vos côtés lors de la résiliation de votre ancienne assurance. Selon la loi Hamon, un souscripteur de prêt a le droit de changer d’assurance emprunteur durant les 12 mois après la date de conclusion de son offre de crédit. Ce droit est affirmé par la loi Lemoine qui prévoit même une possibilité de résilier l’assurance emprunteur à tout moment, sans délai de préavis ni d’échéance. Chez April, le service est intégralement gratuit.
Comprendre les garanties de l’assurance emprunteur
Dans le cas où vous comptez choisir une autre offre d’assurance de prêt immobilier, vous devez savoir les différents types de garanties qui existent. Ceci afin que vous puissiez répondre aux exigences de garanties de votre banque. Ainsi, vous avez :
Les garanties dites obligatoires
Il s’agit d’un côté de la garantie Décès ou DC qui s’active dans le cas où vous mourriez et de la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie ou PTIA qui permet de couvrir votre état d’invalidité. Grâce à ces garanties, votre conjointe ou conjoint, ainsi que vos héritiers, ne supporteront donc pas les charges de remboursement en cas de votre mort ou de votre invalidité, sous réserve évidemment des conditions (suicide, mort suite à la pratique d’un sport extrême…).
Les garanties facultatives
Celles-ci concernent les garanties IPT ou Invalidité Permanente Totale et IPP ou Invalidité Permanente Partielle. Elles assurent la couverture d’une invalidité mentale ou physique constatée avant le 65e anniversaire de l’assuré. La différence entre les deux types de couverture repose dans le seuil d’invalidité activant la prise en charge par l’assurance. Alors, si le taux d’invalidité se trouve entre 33 % et 66 %, les garanties IPP sont appliquées. Si ce taux dépasse les 66 %, la garantie IPT s’applique.
À noter que le professionnel habilité à évaluer les capacités physique, sensorielle et psychique d’une personne est le médecin-conseil auprès de la Caisse primaire d’assurance maladie. Ce corps médical se base en principe sur l’invalidité fonctionnelle et l’incapacité professionnelle. Les Maisons départementales pour le handicap peuvent également délivrer un certificat du taux de handicap. Avec April, un médecin expert est missionné pour instruire l’expertise médicale. L’assuré peut cependant se faire accompagner par un autre médecin agréé de son choix, mais ce sera à ses frais.
D’autres garanties optionnelles peuvent renforcer l’assurance emprunteur, à savoir, l’Incapacité Temporaire Totale ou ITT, la Perte d’emploi ou encore les Maladies non objectivables ou MNO. Chaque garantie est assortie d’un délai de carence durant lequel elle ne s’applique pas. Ce délai peut aller 15 à 180 jours. Au-delà du délai de carence, votre assureur réalise le paiement total des mensualités que vous devez à votre banque.
La souscription à l’assurance emprunteur April et ses avantages
Vous pouvez opter pour l’assurance emprunteur répondant à vos requêtes et aux recommandations de votre établissement bancaire. Mais voici ce qu’on peut dire des services d’assurance emprunteur April :
Service en ligne rapide et facile
Adhérer à l’assurance emprunteur April peut se faire en ligne. Il vous suffit de remplir deux formulaires. L’un concerne les informations administratives liées au crédit immobilier que vous avez souscrit ou que vous comptez souscrire. Tandis que le second formulaire concerne votre état de santé. Selon votre âge, le courtier April peut vous demander votre bilan de santé. Le traitement de votre dossier se fera dans un délai de 48 heures. Le devis d’assurance vous sera délivré par courriel ou par mail. Si vous acceptez le devis, un certificat d’adhésion ainsi que la délégation d’assurance vous seront livrés.
Pour les adhérents, une demande d’indemnisation est étudiée en 24 heures et en cas de réclamations, le traitement se fait en 48 heures.
Des comparateurs en ligne pour une mûre réflexion
Dans le cas où vous n’avez pas encore trouvé un prêt immobilier, April met à votre disposition un comparateur de crédit en ligne (la Centrale de Financement) qui vous divulgue les résultats d’une centaine d’organismes de prêts, en moins de 2 minutes. C’est simple, sans engagement et rapide.
Il en est de même pour trouver une assurance emprunteur pas cher. Communiquez la nature de votre projet immobilier à travers le formulaire en ligne disponible sur le site officiel de l’entreprise. Sur le comparateur en ligne, poursuivez les étapes et trouvez le tarif d’assurance prêt immobilier le plus adapté à votre projet.
Des offres d’assurance emprunteur adaptées à tous les profils
Chez April, quel que soit votre âge, peu importe votre emploi ou votre situation, vous avez toujours une formule d’assurance emprunteur adaptée. Ainsi, April vous propose 4 formules d’assurance prêt immobilier, à savoir :
- La garantie pour tous
- L’assurance pour les jeunes
- L’assurance des gros capitaux
- L’assurance pour les risques spécifiques
Un niveau de garanties équivaut à celui des banques
Il est impossible que les garanties April ne correspondent pas aux exigences des organismes financiers. Si l’on jette un œil sur les garanties décès et PTIA, le remboursement du capital restant dû se fait dans la limite du capital garanti. Pour les jeunes, l’adhésion à une assurance décès est possible jusqu’à 35 ans.
Pour les autres catégories de personnes, elle peut aller jusqu’à 80 ans. Les autres garanties facultatives prévoient une adhésion limitée jusqu’à 64 ans. L’ITT et l’IPP sont remboursés jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt ou jusqu’à 50 % pour la reprise à mi-temps.
Par ailleurs, certaines pratiques sportives sont couvertes par l’assurance emprunteur April, à condition que l’assuré les communique avant son adhésion. La liste des sports mécaniques, des activités aériennes exercées en fédération, compétition ou club exclus est indiquée dans les conditions générales.
Avec April, les affections disco-Vertébrales ainsi que les affections psychologiques sont couvertes.
Des offres d’assurance de qualité
Les contrats d’assurance de prêt chez April ont reçu récemment (2022) le Label d’Excellence octroyé par les Dossiers de l’Épargne. Le label est un gage de service de qualité. Il est évalué selon plusieurs critères comme :
- La transparence
- L’accessibilité
- La souplesse
- La compétitivité
- La qualité de l’information transmise aux clients
Les conditions d’adhésion à l’assurance emprunteur April
Vous souhaitez emprunter auprès de votre banque pour l’achat d’un bien immobilier ? Les conditions d’adhésion à l’assurance April communiquée ci-contre s’appliquent quelle que soit la nature de votre prêt.
- Vous avez au moins 18 ans ;
- Vous résidez en France, en Suisse ou dans un État membre de l’UE ;
- L’organisme prêteur doit se trouver en France, en Suisse ou au sein de l’UE ;
- Vous êtes emprunteur ou co-emprunteur ayant satisfait les exigences médicales ;
- Le montant minimal de l’emprunt est de 18 000 euros si l’assuré à moins de 55 ans ; 7 500 euros pour les 55 ans et plus ;
Certains documents peuvent vous être demandés par April, afin qu’il puisse apprécier les risques :
- tableau d’amortissement de votre emprunt
- l’acte de cautionnement si vous vous portez caution au prêt
Il ne vous reste plus qu'à suivre les indications en ligne et d’obtenir le devis final. Un certificat d’adhésion vous sera délivré une fois acceptation de l’offre d’assurance emprunteur.
